兴仁振兴村镇银行2018年度信息披露

作者: 银行  发布:2019-07-05

  1.1兴仁振兴村镇银行股份有限公司(以下简称“本行”)董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  1.3本报告中除特别说明外,金额币种均为人民币,会计和业务数据为合并数据。

  1.4本行2018年年度财务报告经贵州夜郎会计师事务所根据国内审计准则审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

  2.1法定中文名称:兴仁振兴村镇银行股份有限公司,简称:兴仁振兴村镇银行,法定英文名称:XINGRENZHENXING RURAL BANKING CORP.,LTD.。

  2.3注册及办公地址:贵州省黔西南州兴仁县振兴大道与环湖路交叉口玉圳园。邮政编码:562300;注册登记日期:2016年7月20日。

  不良贷款率 ≤5% 1.01% 农户和100万元(含)以下小微企业(含个体工商户)贷款余额占各项贷款余额比重 81.83%

  最大十户贷款集中度 ≤50% 37.37% 农户贷款户数和100万元(含)以下小微企业(含个体工商户)贷款户数之和占贷款总户数比 90.63%

  本行2016年7月28日正式挂牌开业,2018年本行经营管理层紧紧按照股东大会、董事会部署和要求,各项业务均稳步发展,全面完成了董事会确定的全年各项工作任务。经贵州夜郎会计师事务所审计确认,全行各项资产总计47575.60万元;负债总计41444.34万元;所有者权益6131.26万元;实现各项收入3328.39万元,净利润831.15万元。

  经贵州夜郎会计师事务所审计,本行2018年可分配利润为951.06(其中一般风险准备在所得税汇算清缴后进行提取)万元,按照监管要求及本行章程的规定,本行成立之日起三年内不分配股利。

  资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》规定的资本与风险加权资产之间的比率。

  核心一级资本充足率,是指本行持有的符合《商业银行资本管理办法(试行)》办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。

  5.2.1 超额贷款损失准备(采用权重法计算信用风险加权资产的银行) 345.17

  5.2.2 超额贷款损失准备(采用内评法计算信用风险加权资产的银行,包括内评法全覆盖和部分覆盖) 0

  7.3.2 核心一级资本净额2(扣除全额扣除项目和小额少数投资应扣除部分后) 0

  7.3.3 核心一级资本净额3(扣除除2.2.4.1以外的所有扣除项后的净额) 0

  按照《商业银行资本管理办法(试行)》(银监会令〔2012〕1号)监管规定的统计口径计算如下:

  按照银保监会《商业银行资本管理办法(试行)》的要求,本行现阶段采用权重法计量信用风险加权资产。

  2018年,本行以推进全面风险管理机制建设为主线,科学处理风险管理与业务发展的关系。一是完善授信业务基本规则和各项授信业务产品管理制度,规范信贷操作,加强信贷结构管理,明确重点投向,严格执行国家产业政策,支持市域经济结构调整和发展方式转变。二是做好信贷风险业务监测和风险提示,持续关注国内宏观经济和市域经济走势,有效控制重点领域贷款客户风险,将风险管理与经营管理工作齐驱并进,形成业务经营和风险防控两手抓的良好局面。三是加大对重点客户的贷后监控力度,梳理贷后检查标准及流程;新接入使用贵州省联社公司信贷管理系统,通过系统加强贷后管理,提高贷后检查的有效性。2018年,本行不良贷款余额为298.67万元,不良贷款率为1.01%。

  针对市场风险,本行建立市场风险管控机制,将市场风险控制在可承受的合理范围内,实现经风险调整收益率最大化。根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势,确定主要业务限额标准。按照监管规定计提信贷资产减值准备,审慎制定市场处置方案,对重大风险事件执行全行统一处置策略,满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。同时,本行明确了市场风险管理职责分工,加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力;按照收益覆盖风险的原则,制定本行利率定价管理办法,切实防范利率风险;积极关注金融同业市场变化,依法合规拓展存放同业市场业务。

  操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下措施,重点加强会计结算、信贷业务、信息系统、资金交易四大领域的操作风险防范。

  一是严格执行会计主管委派、强制休假、定期轮岗等制度。充分运用会计主管现场监督作用,重点关注现金出纳管理、账户管理、重要空白凭证管理、银企对账管理、授权管理、业务印章管理等领域的风险,强化会计操作风险事前防范和事中管理。二是加强信贷部门的监督力度。充分发挥合规风险管理岗、稽核审计岗监督作用,加强贷款发放合法性、合规性、完整性和有效性审查,规范合同、档案、章证和抵质押品管理。三是加强信息系统日常维护。及时发现问题,消除隐患,把网络和系统故障率降到最低水平。对系统信息录入的全面性和准确性进行考核。四是加强对存放同业业务的操作风险管理。根据监管要求,本行制定了同业业务管理办法,对涉及业务活动的前、中、后台严格进行分离。实时授权管理,严禁越权操作和以主观进行交易,定期审查交易记录。

  为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给本行造成的经济和声誉损失,维护金融稳定和广大客户的利益,确保本行稳健发展,我行以适度控制存量、适时调节流量为目标,制定

  了《兴仁振兴村镇银行流动性风险管理应急预案》,成立了应急领导小组,明确了管理职责。每个季度对流动性风险开展压力测试,为本行流动性指标提前预警。2018年末,本行流动性比例为38.89%,高于中国银保监会25%规定比例要求,全年的运行态势表明,本行流动性情况正常,各项监管指标均保持达标。

  1 肖强峰 男 党支部书记、董事长 主持党支部、董事会全面工作,分管人力资源管理、公司治理及内控体系建设、安保案防工作

  2 崔兴华 男 党支部副书记、行长 主持经营管理层全面工作,主管营业部、巴铃支行、业务发展部及综合管理部工作

  4 王寿贵 男 党支部纪检委员监事长、工会主席 主持纪检、监事会、工会全面工作,分管综合管理部合规风险管理岗、稽核审计岗工作

  2018年末,全行在职员工39人。在职员工受教育程度如下:在职研究生学历1人,双学士学位1人,本科26人,专科11人。

  本行制定了《股东大会议事规则》,严格按照《公司法》《公司章程》及有关法规召集、召开股东大会,实行律师见证制度,保证了股东依法行使权力。

  本行董事会由5名董事组成。制定了《董事会议事规则》,董事会暂未设独立董事、董事会秘书,设立了董事会战略与三农金融服务委员会、风险管理委员会。

  本行监事会由3名监事组成。制定了《监事会议事规则》。监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

  本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议,认真执行年度预算,圆满完成了年度经营目标。

  2018年3月29日,我行按规定召开了股东大会,审议通过了《2017年财务预算执行情况及2018年财务预算报告》《兴仁振兴村镇银行股份有限公司章程(修订版)》《兴仁振兴村镇银行2018年高级管理人员薪酬标准》等3项议案;2018年9月29日召开了临时股东大会,审议通过了兴仁振兴村镇银行股份有限公司章程修正案(草案)》《兴仁振兴村镇银行2018年财务预算调整报告》等2项议案。

  董事会分别于2018年3月29日、6月5日、9月29日、12月20日共召开四次会议,审议通过了《兴仁振兴村镇银行2017年财务预算执行情况及2018年财务预算报告》《兴仁振兴村镇银行2018年经营发展规划》《兴仁振兴村镇银行股份有限公司部门职能及其岗位设置方案》等19项议案。

  本年监事会会议主要听取并审议了《兴仁振兴村镇银行董事履职评价报告》《兴仁振兴村镇银行董事履职评价报告》。听取《经营管理层2018年经营情况报告》《兴仁振兴村镇银行2017年审计工作报告》《兴仁振兴村镇银行案防及合规风险管理工作报告》《兴仁振兴村镇银行反洗钱工作报告》和经营管理层的《经营情况报告》。组织学习《商业银行股权管理暂行办法》《兴仁振兴村镇银行风险管理政策》等,提升监事的履职能力。组织非股东监事列席股东大会。

  本行《薪酬管理办法》中明确了全行员工全年目标薪酬标准、薪酬结构,本行薪酬标准制定坚持“预算控制、稳定人才、有效激励”的原则。根据《薪酬管理办法》,本行制定了《兴仁振兴村镇银行薪酬管理办法(修订版)》《兴仁振兴村镇银行员等级管理办法(修订版)》《兴仁振兴村镇银行绩效工资分配办法》,明确了各部门目标任务及月度、年度考核指标内容,明确了员工岗位履职考核内容及绩效工资考核指标。

  (三)报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

  除上述事项外,截至2018年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。

  本行2018年度财务报告经贵州夜郎会计师事务所按国内审计准则审计,注册会计师张有楠、陈红燕出具了标准无保留意见的审计报告(黔夜郎会审字〔2019〕第052号)。

本文由www.964.net于2019-07-05日发布